Gold Loan
गोल्ड लोन क्या होता है, और कैसे लेते है गोल्ड लोन जाने पूरी प्रक्रिया। जब भी व्यक्ति को तत्काल पैसों की आवश्यकता होती है Gold Loan तो वह उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण लेता और उसके बदले मे वह ऋणदाता के पास कुछ अपनी संपती गिरवी रखता है ! इसी प्रकार सोने के गहनों या सोने के सिक्कों को गिरवी रखकर उसके बदले मे लिया गया ऋण वर्तमान की भाषा मे गोल्ड लोन कहलाता है ! गोल्ड लोन सुरक्षित लोन की श्रेणी मे आता है !
सामान्यतः व्यक्ति Gold Loan का उपयोग आपात स्थति ,उच्च शिक्षा, शादी के खर्च, ट्रैवल संबंधित खर्चों या किसी मेडिकल इमरजेंसी या पैसों की तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। चूंकि गोल्ड लोन एक सुरक्षति लोन मे से एक है, इसलिए इसे न्यूनतम कागजी कार्रवाई और कम समय के साथ तुरंत प्राप्त किया जा सकता है। भारत मे गोल्ड लोन स्कीम पर अलग-अलग बेंक और एनबीफसी द्वारा अलग -अलग ब्याज दर ली जाती है ! सामान्य Gold Loan मे ब्याज दरें 7% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
गोल्ड लोन लेने की आसान प्रक्रिया
Gold Loan प्राप्त करने की बैंक या एनबीएफसी मे कुछ आसान प्रक्रिया होती है जो निम्न प्रकार से है
सोने का मूल्यांकन
सबसे पहले आप जिस बैंक या एनबीएफसी द्वारा Gold Loan ले रहे हो वह आपके सोने की शुद्धता और उसकी बजार मूल्य की जांच करेगा साथ ही उस सोने का वजन भी करेगा ! उसके बाद अधिकारी द्वारा आपकी लोन की राशि का आँकलन के साथ स्वीकृत की जाती है !
लोन के लिए आवेदन
आपके सोने का मूल्यांकन समाप्त होने के बाद बैंक या एनबीएफसी की लोन अधिकारी द्वारा आपको Gold Loan राशि, लोन पर लगने वाली ब्याज दर और अन्य शर्तों के साथ लोन का एक प्रस्ताव प्रदान करता है।
स्वीकृति और दस्तावेज़ीकरण
यदि आप जिस बैंक या एनबीएफसी से गोल्ड लोन ले रहे हो उसकी लोन प्रस्ताव पर सभी शर्तें स्वीकार करते हैं तो गोल्ड अधिकारी को सोने के अलावा आपको पहचान और पते के लिए डोकोमेन्ट देने होंगे ! उसके बाद बैंक या एनबीएफसी आपके सोने को गोल्ड लोन के बदले संपती के रूप मे अपने पास रखेगा ! जिसमे आपकी मौजूदगी जरूरी होती है !
गोल्ड लोन राशि का जारी करना
बैंक या एनबीएफसी द्वारा आपके सम्पूर्ण दस्तावेज़ सत्यापन के बाद, Gold Loan की राशि या तो आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है या डिमांड ड्राफ्ट या चेक के रूप में आपको भेज दी जाती है।
गोल्ड लोन की विशेषताएं और लाभ
भारत में गोल्ड लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:-
कम ब्याज दर-असुरक्षित लोन जैसे पर्सनल लोन आदि ,जिसमे कोई संपती गिरवी नहीं रखनी पड़ती है उनकी तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दरें बहुत कम होती हैं। क्योंकि इसमे रखी संपती Gold Loan के जोखिम को कम कर देती है !
कम प्रोसेसिंग फीस– गोल्ड लोन की सामान्यतः प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोज़र चार्ज़ेस आदि भी अन्य लोन की तुलना मे कम होते हैं। इसी कारण Gold Loan को एक आसान लोन कहते है !
क्रेडिट स्कोर चेक नहीं किया जाता – गोल्ड लोन के मामले में आमतौर पर बैंक आपका क्रेडिट स्कोर चेक नहीं करते। क्योंकि सोना लोन के बदले गिरवी रखा रहता है ! इसी लिए Gold Loan कम क्रेडिट स्कोर वालों को भी दिया जा सकता है !
कम दस्तावेज़- गोल्ड लोन मे अन्य सुरक्षित लोन की तुलना मे कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। आप बिना इनकम संबंधित दस्तावेज़ों के भी गोल्ड लोन ले सकते हैं। हालांकि,आवश्यक दस्तावेज़ एक बैंक से दूसरे में बेंक मे भिन्न हो सकते हैं।
लोन तुरंत प्रोसेस किया जाता है – गोल्ड लोन का सबसे महत्वपूर्ण यह एक फायदा है की इसकी त्वरित अनुमोदन प्रक्रिया है। अन्य लोनों में लंबी कागजी कार्रवाई और मूल्यांकन प्रक्रियाएँ शामिल होती है लेकिन Gold Loan सुरक्षित लोन होने के कारण इसमे अक्सर न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और इसे तेजी से डिसबर्स किया जाता है।
लोन राशि के विविध उपयोग- Gold Loan राशि का उपयोग अधिकतर तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जाटा है !चाहे वह शिक्षा संबंधित खर्च हो, मेडिकल, बिज़नेस, ट्रैवल या कोई अन्य आवश्यकता हो।
गोल्ड लोन की ब्याज दरें
बैंक/NBFC ब्याज दर
मुथूट फिनकॉर्प 9.95% प्रति वर्ष से शुरू
बैंक ऑफ इंडिया 8.80% प्रति वर्ष से शुरू
केनरा बैंक 9.25% प्रति वर्ष
पंजाब नेशनल बैंक 9.25% प्रति वर्ष से शुरू
IIFL फाइनेंस 11.88%-27% प्रति वर्ष
Rupeek 8.88% प्रति वर्ष से शुरू
ICICI बैंक 9% प्रति वर्ष से शुरू
एक्सिस बैंक 17%-19% प्रति वर्ष
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 8.75% प्रति वर्ष से शुरू
बजाज फिनसर्व 9.50% से प्रति वर्ष से शुरू
गोल्ड लोन की ब्याज दरें अगस्त 2024 को अपडेट की गई हैं अधिक जानकारी के लिए संबंधित बैंक से संपर्क करे !
गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
आम तौर पर Gold Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित शामिल हैं
- पहचान प्रमाण आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, या ड्राइविंग लाइसेंस
- एड्रैस प्रूफ बिजली बिल, राशन कार्ड, किराये का समझौता, या आधार कार्ड
- स्वामित्व प्रमाण गिरवी रखे गए सोने का चालान, रसीद या स्वामित्व का प्रमाण पत्र
- पहचान प्रमाण के लिए फोटो आमतौर पर 2 से 4 वर्तमान की पासपोर्ट आकार की फ़ोटो
- गोल्ड लोन मे अलग -अलग बैंकों के लिए दस्तावेज की मांग अलग -अलग हो सकती है !
गोल्ड लोन लेने की पात्रता
गोल्ड लोन की पात्रता शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकती हैं। एक सामान्य गोल्ड लोन के लिए निम्न पात्रता होनी चाहिए
आयु – आमतौर पर Gold Loan लेने वाले की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए
सोने का स्वामित्व – आप जिस सोने को लोन के लिए गिरवी रखना चाहते हैं उसका मालिकाना हक आपके पास होना चाहिए।
सोने की शुद्धता – गोल्ड लोन के लिए रखा जाने वाला सोना 18 से 22 कैरेट के बीच होनी चाहिए !
एलटीवी अनुपात – अधिकतम 75% गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के अनुपात में लोन दिया जाता है कुछ परिस्थति मे इससे कम या अधिक भी हो सकता है ! जो उस बैंक पर निर्भर करता है !
गोल्ड लोन का भुगतान कैसे करे
कोई भी लोन लेने पर आपको ब्याज और मूल राशि का एक निश्चित हिस्सा हर महीने EMI के रूप में देना पड़ता है। लेकिन गोल्ड लोन मे इसका भुगतान करने के कई विकल्प दिए जाते हैं। जो विकल्प निम्न प्रकार से है –
रेगुलर EMI – इस विकल्प के अनुसार आप गोल्ड लोन का भुगतान एक सामान्य लोन की ईएमआई के अनुसार कर सकते हो ! इसमें आपको हर महीने लोन की मूलराशि और ब्याज के एक हिस्से का भुगतान EMI के रूप में करना होगा।
बुलेट रीपेमेंट – बुलेट रीपेमेंट के विकल्प में, Gold Loan की अवधि के अंत में मूलराशि और ब्याज दोनों का भुगतान एक बार में करना होता है। इसमें ब्याज को हर महीने के अनुसार जोड़कर लिया जाता है !हालांकि, इसका भुगतान मूलराशि के साथ लोन अवधि के अंत में ही किया जाता है।
EMI में ब्याज का भुगतान और लोन अवधि के अंत में मूलराशि का भुगतान करें – अगर आप ईएमआई के रूप में सिर्फ ब्याज का भुगतान करना चाहते हैं तो इस विकल्प को चुन सकते हैं। हालांकि, लोन अवधि के अंत में आपको मूलराशि का भुगतान करना होगा।
पार्शल पेमेंट: इस विकल्प के तहत, आप जब चाहे तब ब्याज और मूल राशि का भुगतान कर सकते हैं।